征收违约金　房贷险退保损失该由谁来负？ (6-8)

随着人们收入水平的提高，很多手头有闲余资金的人都会选择提前还清在银行欠下的房贷，但是也有细心的人发现，自己在退保时莫名其妙被保险公司扣去了1000多元，但想到未来可能承受的加息风险以及可能在全国范围推广的贷款违约金，很多投保人还是选择了损失保费作为提前还贷的代价。那么，这笔费用真的该由投保人来承担吗？

保险公司：银行代销造成退保难题

记者从国内几家保险公司了解到，房贷险的业务基本上通过银行代理，保险公司要支付给银行比较高的手续费，据业内人士透露，这笔手续费高达保费的20%.因为保险公司所支付的手续费是一次性付清的，如果投保人要求退保，银行拿走的手续费就没办法退了。某保险公司的相关负责人无奈地对记者表示，对银行而言，一个楼盘的项目结束了，这笔账也封起来了，不可能再去改动。除了少数几家银行，绝大部分银行都不会把钱退还给投保人。据了解，有的保险公司为了减少这方面的投诉，就采取自己承担损失的策略，垫上银行拿走的那笔手续费。

银行：手续费属于“应得费用”

面对房贷险退保的一些投诉，银行方面也觉得十分“委屈”。一位银行的相关人士告诉记者，在整个房贷险业务办理过程中，银行充当的只是保险代理人的角色。“银行完成了自己的工作，收取应得的费用不是十分合理吗？这笔费用应该算在保险公司的业务支出里，跟投保人没有任何的关系。所以，提前退保问题引发的纠纷只是保险公司的问题，不在银行的职责范围内。”

这位银行业人士认为之所以产生退保纠纷，症结在于产品本身：“其实是保险公司的产品设计不合理，他们当初就应该在保单上注明，提前退保要扣除一系列费用。这些费用包括支付给保险代理人的代理费、给业务员的奖金等等。只要事先讲明白了，就不会产生现在这种纠纷了。”

出路：逐年投保行不通？

据记者了解，一家保险公司曾经从去年开始“策划”了一种解决这一矛盾的方案，他们计划推出一项新业务，就是房贷险保费逐年支付。该公司相关人士表示，这项业务的推出就是为了避免退保的纠纷，因为如果是逐年交保费，其实就不存在退保的问题了。但是至今，这项业务也一直未能开展。

保费逐年交纳为何行不通呢？这家保险公司的相关人士表示，他们已经联络过多家商业银行，包括四大国有商业银行和一些股份制商业银行，但是没有一家银行支持这项新业务。主要原因是银行认为住房贷款是一次性贷出去的，如果购房者逐年买房贷险，那么这笔贷款的风险就不能得到根本的保障。

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