银行收缩个贷效应显现 二手房贷款退单量增加

据业内人士透露，目前银行收紧个人住房按揭贷款已经对市场产生了一定的影响：以前根本不用花多少力气的二手房贷款，现在已经有些难办了。以前极少出现的退单现象近日逐渐增加，给交易双方和中介公司带来了不小的麻烦。而贷款年限过长、贷款成数过高、评估单价和合同价格差距过大、收入证明和实际情况有出入等等理由，都成为银行拒绝贷款申请的理由。

同时，从前可以轻易变通的各种做法，现在多数已经被银行封杀，同时，银行也表现出了欲封还放的尴尬“表情”。

银行退单由无到有

李先生最近比较烦：自己好不容易寻找到的比较满意的一套二手房，在讨价还价、签订初步协议之后，却在银行贷款上出了问题：首先是要求公证、评估，这比以前增加了不少的费用；经过了公证、评估之后，贷款中介公司告诉李先生，根据他所购买的这套二手房的实际情况，只能贷款6成，必须减少他所申请的贷款成数。

“本来购房款中就有很大一部分是借来的，现在又增加了好几万元钱，这可怎么办呢？”李先生郁闷地处于窘境之中。而该中介公司也双手一摊：“我也没什么办法！”

“虽然这套房子使用了才2年，但是一定要首付4成，也就是大约35万元左右，再加上各种税收、中介费等等，要你一次拿出来39万元左右，如果承受不起的话，你也就不要看了！”在武宁新村附近的一家中介公司，店长干净利落地亮出了底牌。

据神舟房产颜先生介绍说，最近一段时间以来，确实有一些申请个贷的单子被银行退了回来，这是因为有关方面对个人贷款从严掌握的结果。

收之毫厘紧之百万

“按照相关规定，银行贷款要经过一系列复杂的手续，其中任何一个非常细小的环节出了问题，都不能审批下来。”据某银行个贷部负责人分析说，以前银行放得宽，很多细节问题比如评估价格和实际价格相差多一些，不会成为申请贷款的障碍。但是，最近一段时间银行个贷紧缩，以前一些可以变通的做法，现在很多都不能做了，银行可以用很多的细节来约束借款人。例如，以前的收入证明很多都是随便开的，银行很少去严格地审查。而现在，很多银行都会打电话回访，到借款人单位去核实其真实的收入情况，有的银行对于月收入超过1万元的借款人，还要求其提供税单。

“这些以前根本就不是问题的问题，现在都可能成为贷款申请的障碍。银行只要以各种正当的理由收紧一点点，对市场来说，影响的何止百万元！”这位负责人说。

退单只是过渡现象

记者在采访中也了解到，有些比较大的房产中介公司，不通过贷款中介而和银行直接联系，这样，就会很及时地了解银行的贷款动态，从而在贷款申请前期就已经对客户说清楚了银行的“最新要求”，所以，也就很少会出现退单现象。

“退单子只是一个暂时的过渡现象，银行作为房地产金融的主体，对于一些新政策的反应，远不如市场的反应如此直接和迅速。”汉宇物业步卓认为，系列政策出台以后，市场首先作出的反应是观望。一方面，持房者预期房价会因政策而继续走高，所以想等待涨价后抛出获取更大收益；另一方面，购房者也对政策捉摸不透，因害怕遇到申请困难而放慢了置业的脚步，使得5月份的二手房市场交易明显下滑。

步卓分析说，由于央行和银监局的政策只是大纲，具体实施都要由各家银行自行作出。而在这个竞争激烈的市场上，谁率先作出更为严格的要求，就意味着立刻失去相当部分的客户，所以各大银行都不愿意为人之先，也可用“观望”两字来形容。所以银行大多采取收收放放的现象，退单现象也只是这个变动过程中和市场没有完全沟通好的结果，随着中介公司逐渐明确银行业务要求以后，则会将信息传达给借款人，这样，市场又会回到一个动态平衡的状态。

收缩贷款步步为营

“从去年‘121文件’到今年‘五一’前夕银行短时间的停贷，期间一系列资金、贷款等政策都无不说明对于以个贷增长为首的银行房地产贷款将受到严格限制。”新汉业不动产机构执行董事赵云飞分析说。

今年一季度数据显示，沪上银行的房贷余额约占总量的1/4，各类房贷余额3638亿元，同比增长40％，增幅下降8个百分点。其中个人住房贷款同比增长48％，同期下降7个百分点。虽然在去年政策的调控下，房贷增幅有所下降，但仍然以高达40％的速度增长。

“可见，要想拉住房贷款这匹快马，银行一定会步步为营，进一步加强今年下半年房贷紧缩力度。”赵云飞预测说，虽然个人房贷一直是银行所谓的优质资产，但并不是“完璧一块”，恶意骗贷、超额贷款、逾期还贷等等现象也是客观存在的。而且，收缩个贷可以控制一些非理性的购房需求，从而在某种程度上减少银行的风险，也有可能会通过控制一部分需求而达到平抑房价的结果。

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