工商直指银行8大霸王条约 房车贷合同开始“变脸”

在浙江引起工商部门关注的银行车房贷合同“霸王条约”，其实在南京也同样存在！但记者昨天了解到，南京各大银行已经对这些条款采取了相应措施，换了一副“和善的面孔”而少了一点“霸气”，其中有些条款已经取消，有些已经进行了修改。
 
工商剑指8大“霸王条约”

昨天，浙江省工商局公布的一份调查报告指出，银行车房贷款在贷款合同文本上都存在8条“霸王条约”，与相关的法律法规不符合，强制消费者接受。

这些车贷和房贷合同文本被指出的八大“不平等条约”具体如下：1.乱收律师费、公证费、保险费；2.剥夺消费者对抵押物的处置权；3.要求消费者到指定保险公司投保；4.任意向消费者加收违约费用；5.擅自设定消费者的违约条款；6.有意回避银行的违约责任；7.剥夺购房者的抗辩权；8.银行违反合同争议管辖条款的规定。

部分条约南京开始“变脸”

就上述8条，记者昨天采访了南京的部分银行。招商银行南京分行个金部吴义军告诉记者，消费者对抵押物的处置权、设定消费者的违约等条约是中国人民银行作出的政策性规定，各家银行都是照此执行的。

至于要求消费者到指定保险公司投保这项，吴总表示，目前南京各大银行已经对此进行了修改。从去年10月份开始，办理公积金贷款的南京市民已经有自主购买房贷保险的权利，不过现在办理商业贷款的消费者还没有真正享受到这项优惠政策。

据介绍，其实这两年南京的银行都对此次浙江工商部门提出的这一系列“不公正”条款作了必要的修改，有的如要求消费者到指定保险公司投保以及收取律师费、公证费已经取消，从而使合同更加合理化，消费者对此的反应也比较平和。实际操作中，消费者也确实得到了一定的实惠和便利。

银行违约一说值得商榷业内人士同时指出，浙江工商部门提出的8条“霸王条约”中，“银行对消费者违约设定种种限制条款，而对自身违约行为没有明确的条款规定和赔偿标准”这条的存在看似霸气十足，但事实上消费者是完全可以接受的。因为银行给消费者提供车贷、房贷服务，是放贷行为在前，按合同回收贷款在后，那么这里的违约情形会是什么？如果指不放贷，那合同效力就没有发生；如果指不按合同回收贷款，这种情形在消费者有能力还贷的情况下几乎不可能发生。因此对银行违约一说值得商榷。

银行汽车贷款垄断已破至于其他条款，有关人士的解释是，银行的房贷、车贷合同条款属于格式条款，这类条款通常是由提供服务的企业制定，消费者只有接受，不去接受就得不到这项服务，基本没有选择的余地。这种情况在其他行业，比如电信、通信、旅游、有线电视都普遍存在。这些行业有一个比较明显的共同特性，同时也是格式化条款存在的根本原因———垄断。这也就意味着要根本上消除不平等的格式条款，必须从打破垄断着手。消费者可能已经注意到，在车贷业务上，目前已经有汽车金融服务公司出现，车贷业务已不是银行一家独揽。

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