提前还贷还是“按兵不动”　加息购房者如何应对

目前，全球正进入加息周期，美联储加息后，中国未来的加息趋势正被普遍预期。一旦加息成为现实，被瞩目的是升息导致的每月还贷数额提高，它由加息的幅度和量决定。
 
提前还贷必须先询问银行

由于市场对加息预期日益强烈，不少市民担心加息后多付房款，而考虑提前偿还住房贷款。调查显示有23.8％的人打算在最近一个月内提前偿还贷款，也有65.1％的人没有打算提前还款，还有11.1％的受访者态度不明朗。在考虑提前还款的原因上，有33.3％的受访者表示只要有闲钱就会考虑，也有33.3％的受访者表示是因为加息原因，为了减少支出而选择提前还款。

“提前还贷还要考虑到种种情况以及注意事项”。麦格理管理咨询(上海)有限公司销售总监郭勋表示，银行一般现在都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的原则都不是一致的，所以市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。

升利率影响还贷额

一旦考虑要提前还贷，那购房者还需要注意自己在贷款时选择的是哪种还款方式。目前，银行住房贷款还贷方式包括“等额本金还款法”和“等额本息还款法”两种。“等额本金还款法”是每月还款本金保持不变，利息逐步递减，其间若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出相对减少；而“等额本息还款法”每月偿还的金额相等，在偿还初期利息支出最大、本金最少，以后则支付利息逐步减少、本金逐步增加。其中，等额本息还款方式的计算公式：等额本金还款方式的计算公式

下面，以个人住房商业借款为准，针对两种不同的还款方式算了一笔帐，进行加息与现行利息还款额对比。

麦格理管理咨询(上海)有限公司销售总监郭勋在算好帐后告诉笔者：“近来来咨询加息事宜的人明显增多，随之开始考虑提前还款。但是我们认为如果借款人手上有笔闲钱而又没有好的投资方向，还是选择提前还款比较好，因为毕竟可以省去一笔利息；若贷款人有不错的投资，可得到较多的投资回报率的话，则不妨好好利用贷款。”

提前还贷勿忘退保

购房者在提前还清全部贷款后，还别忘了从保险公司拿回属于自己的钱。

专家提醒，在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，因此按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费，提前还清贷款所退还保险费为：已交保险费在提前归还时的现值，减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

贷款本金x月利率x(1+月利率)还款期数

每月还款额＝(1+月利率)还款期数-1

每月还款额＝

贷款本金

还款期数

+(贷款本金-累计以还本金)x月利率

精选专题

SOUFUN新闻眼:带您进入7月地产界！ 　　 7月，除了炎热，也注定是个忙碌的月份，地博会、夏交会前后不过相隔四天... 户型点评第二期 　　让专家们一同评点您未来的家！户型点评第2期：中航香水郡、皓月花园、星座传奇... 激情7月夏交会，搜房亲密接触 　　夏交会于7月16日至7月19日在深圳高交会馆隆重举行。搜房网进行了全程实时报道... 大话地产新闻回顾，业界展望！ 　　围绕热点新闻，大话地产移师高交会馆，邀请专家做了一次深入的探讨和交流！... 夏交会商铺与投资型物业大联展 　　房产投资逐渐成为大众投资的重要渠道,人们日益将买房子看作投资，房产投资也成了一件时髦事... 深圳各片区待售及在售楼盘一点通！ 　　本专题将为您真实展现2004年深圳楼市各热点片区的内涵，提供最及时、最具参考价值的楼市资讯...

特别推荐

• 更多>>