房贷导向当审慎 急需购买低价房反而贷不到贷款！

环线内外贷款多少的差别，造成因经济状况差而买偏远地区住房的人贷款少，而有经济条件买市中心房的人贷款反而多，这一“环线地域概念”的政策导向，是否有失公允？

打开报纸，房产走向仍受众人关注。但是，越看越让人迷惑：有的高唱“形势仍好”，有的低吟“前景不妙”，有的则左右徘徊、莫衷一是。“沪楼盘投资空间相当有限，谨慎看空下半年楼市”、“上海房价上涨不可避免，房产依然存在投资价值”，在房产网页，观点截然不同的文章一同出现，述说着各自的推测。前者认为，大部分外资仍被封于国门之外，银行银根亦不太会出现松动，导致房地产开发资金紧张，“必然会限制市场的发展”。后者则论道，上海今年半年未批商品房用地，致使三五年之后形成“空档期”，供不应求；同时，土地价格、银行贷款利率上升等情况造成融资成本增加，最终转嫁于消费者。“如此看来，房价的上涨不可避免”。

仔细观看，“市场”涨跌种种理由都难离“政策”两字。有的房产版索性罗列今年以来种种政策变化，为读者判断市场提供参考。其实，正是在房地产市场发展过快和房价迅猛上升的背景下，才有了各种政策，目的在于进行有效调控，以确保市场的健康长久发展。

“政策之手”触及的领域方方面面，其中直接涉及消费者或者投资者的，可能就是贷款政策了。今年2月，中国银监会发布了《商业银行房地产贷款风险管理指引(征求意见稿)》；7月初，中国人民银行上海市分行发布《上海市信贷投向指引(2004)》，沪上各银行开始纷纷酝酿自己的对策。近期，上海各银行都不同程度地提高二手房贷款的“门槛”。据媒体报道，农业银行最新规定，申请第二套住房商业贷款利率上涨：贷款年限1到10年上调至5．76％，11到15年至6．3％，16到30年至6．6％；中国银行则要求，第一套房贷款成数不变，第二套房贷款降半成，第三套房降一成，利率上调至5．76％，第四套房起停止贷款。有朋友闻此消息，连称这是对房产投资的“直接打压”。应该说，这正体现了政策调控的意义。

然而，在房贷收紧政策中，记者还看到一种“环线地域概念”。据悉，上海多家银行已停止在奉贤、金山、南汇、崇明等5个地区发放二手房贷款；内环线的二手房贷款普遍降至七成，内外环间二手房贷款降至六成，环线外降至五成。显然，在这些银行眼里，内环线以内中心城区的商品房是优质资产，发放贷款更安全。这里也确有例证，有一开发商在内环、中环及外环线附近几乎同时有楼盘开盘，价格分别为每平方米1．2万元、7000元、4000元左右，出乎意料的是，1．2万元以上的楼盘最快销售一空。由此可见，“环线地域概念”政策的出台，前提是现实的市场参照。

对此，记者仍有些不明白。政策对市场的调控，究竟如何合理体现？

目前由于地价的因素，诸多中低价房都建在内环线之外，有的甚至在外环线之外。而这些房产面对的消费者通常都不是资金雄厚之辈，大多可能谈不上资金充裕。他们购买偏僻地区的商品房，是因为只具备如此改善住房的能力，买房大多为自住，不可能是投资。很明显，这样的群体，应该是房贷政策扶持的对象，而不是限制的对象。可“环线地域概念”的政策，却有反其道而行之的意味。越往外走，房贷越少，那么，急需购买中低价商品房以自住的消费者反而得不到足够的贷款，而市中心的中高价商品房尽管可能成为“优良投资资产”，而购房者大多条件相对优越，却可以得到更多的贷款。这是不是有失公允呢？

另外，对奉贤等5个地区拒发贷款，想来是由于目前这些地区的楼市发展滞后，但是，以“堵”而不是“导”的方式进行限制，并不是促进这些地区房地产健康发展的良方。

看来，房贷政策引导，还应审慎对待。

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