理财专家提醒：买房提前多少年还款不值得

从2008年1月1日起，加息后的新利率正式执行，其中五年期房贷利率已高达7.83%，较2007年年初的利率水平高出近一个百分点。记者最近采访发现，受利率提高影响，重庆市不少贷款购房者趁年终腰包“鼓起来”之际提前还款。

在重庆江北区观音桥的一家银行网点，市民张先生告诉记者，去年年初，他贷款20万元在重庆市渝北区买了一套住房，原本打算按照贷款合同用20年时间还清贷款，但是由于贷款利率上调，月供和利息大幅提高，因此，他便利用单位近日发的年终奖和从亲戚朋友那里借来的钱，提前把贷款还清。

据了解，等额本息和等额本金是目前最主要的两种房贷还款方式，其中等额本息还贷是购房者每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷则是购房者每月还款中的本金保持相同金额，利息逐月递减。比较而言，如果提前还房贷，等额本息不如等额本金省利息。

“其实，贷款买房三年内提前还款不划算。”重庆市银行理财专家说，以一笔期限20年、金额20万元的房贷为例，购房者以等额本息方式还款，大约要84个月后本金才会超过利息，而且三年内所支付的利息几乎是本金的两倍，大大高于因利率上调而增加的利息。因此，如果购房者在三年内提前还贷，其月供的大部分实际上被用于归还利息了，等于白给了银行一笔利息。

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