深圳银行“第二套房”认定界线再度“模糊”

不可否认的是，深圳楼市中二次购房的客户正成为银行暗自争取的对象。

除了广而告之的贷款新产品“层出不穷”外，私下里灵活的操作手法同样并不鲜见。一方面，个人住房贷款业务的萎缩使得银行头痛不已，另一方面，今年信贷政策从紧从严的主旨却不容置疑。对于处在楼市调整风暴中心的商业银行来说，对于“收与放”的把握犹如行走在钢丝上。

银行：“表面标准”背后各有不同

记者昨日独家披露了深圳部分商业银行“暗松”放贷政策，以期应对楼市困局的现状。

为了解各家商业银行的详细操作规则，记者以个人购房者的名义分别致电几家银行进行询问。深圳发展银行客服中心表示，如果个人名下已有一套住房存在，二套住房贷款首付上升至四成，同时利率上浮10%。中国工商银行的客服中心告诉记者，如果是第二套住房以贷款形式购买，目前银行提供贷款七成；而根据中国建设银行的服务热线，答案是自付四成，视物业品质及客户资质对利率进行相应调整。

然而，以上答案只是“表面标准”。具体到不同支行或分行，便会变化出不同的“味道”。

据深圳发展银行某区域支行个人贷款部工作人员介绍，如果人均居住面积在29.5平方米以下，第二套房便可视作为首套住房。除此之外，该工作人员表示，第一套住房在付清贷款并出具“转让说明”的情况下，同样可享受到首套住房待遇。

在央行明确了“以户为单位执行第二套房贷政策”之后，深圳当地有银行以“户口是否在一起”作为衡量标准。但深发展的工作人员表示，审核客户是否属于二次购房者，主要是看主贷人名下是否已有房产，“户口无所谓”。

中国建设银行某区域支行负责个人贷款的相关人士表示，只要结清前套住房贷款，对第二套房便可视其为首套住房来对待。招商银行某区域支行持有相同的处理态度。甚至还有银行表示，只要主贷人名下并无房产，无论联名的购房者是否已经购房，皆可申请享受首套住房政策待遇。而在早先，即使已经还清贷款并已出售住房的借款人，还需要提供新买家的房产证和各类相关材料以资证明，才能被视作为首套住房客户。

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