[摘要] 7月7日加息后，住房商业贷款和公积金贷款的利率差达到2.15个百分点，公积金贷款成为越来越多市民申请房贷的。不过，近日记者却获悉，有一些原来贷过款的“马大哈”市民因为有多次住房贷款不良记录，在申请公积金贷款时被拒。
7月7日加息后，住房商业贷款和公积金贷款的利率差达到2.15个百分点，公积金贷款成为越来越多市民申请房贷的。不过，近日记者却获悉，有一些原来贷过款的“马大哈”市民因为有多次住房贷款不良记录，在申请公积金贷款时被拒。广州住房公积金管理相关人士明确表示，凡有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款，其申请将会作退件处理。
案例
因10次还款被拒贷
冯小姐近看中了天河区的一个二手，并准备和老公一起申请80万元的公积金贷款。冯小姐准备购买的房子总价200万元，由于她属于二次置业，因此首付六成为120万元，余下的80万元刚好是两人合贷公积金的额度。
谁知道冯小姐通过银行将资料递交到公积金，经审核后贷款申请遭到拒绝。焦急的冯小姐向公积金了解后才得知，被拒的原因是自己有10次还贷的不良房贷记录。冯小姐查看自己的银行征信记录发现，虽然自己的上笔房贷在2009年就已还清，但由于自己的大意，在2007年到2009年间，一共有10次还贷的记录。“其实我并不是有意拖延，只是到了每月该还贷的日子我刚好有事或者太忙忘记了，多不超过两天我就往房贷账户打钱了。这10次还款，教训真是深刻。”冯小姐说。
为此，冯小姐需要支付更多的利息和。冯小姐告诉记者，如果她能申请到80万元公积金贷款的话，30年期的等额本息贷款(按照7月7日加息以后利率4.9%的1.1倍计算)，月供约为4487元，30年总利息支出约81.5万元。现在冯小姐只能以她老公个人的名义申请50万元公积金贷款，余下的30万元申请商业贷款。这样，月供为约4955元，比纯公积金贷款每月要多支出468元。30年总利息共约98.4万元，比纯公积金贷款多出近17万元。
对此，广州住房公积金管理相关人士表示，凡有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款，其申请将会作退件处理。
案例
申请被拒或损失8万定金
与冯小姐相比，陈先生因为留有住房贷款不良记录将遭受的损失可能更大。陈先生近想卖掉市区的小房在郊区买大房，他在番禺一楼盘看中了一套120多平方米的三房单位。为将房子买到手，陈先生下了8万元的定金，并打算做50万元的公积金贷款。陈先生和业主、中介公司签订的三方合同中约定，15个工作日内，陈先生取得银行的同意贷款书并到房管局过户，否则业主将没收陈先生所付的定金。
眼看递件的时间越来越近，陈先生接到中介公司打来的电话说，银行的征信显示他在2007年到2008年之间有14次的还款不良记录。陈先生顿时傻了眼，“原以为好几年前的还款记录不会被查到，谁知道还是跳了出来成为一只拦路虎。”原来陈先生在2007年曾致电银行申请提前还款，并得到了银行工作人员的肯定答复。但陈先生不知道还需要到银行办理正式的提前还贷手续，才能完成提前还贷，打完电话后就一心等着银行通知他去还钱。并且自此之后就没有再每月缴纳房贷。中间银行有电话催促过陈先生要还月供，但陈先生却认为自己已申请了提前还贷就没有理会。直至产生了14次还款后，陈先生才知道在提前还贷的申请批准前，他仍需要每月按时缴纳房贷。
陈先生为了不违约，不断向银行和公积金咨询，如何才能让自己的贷款申请获得通过。公积金的答复是，目前市民申请公积金贷款的资料都是通过电脑录入到系统中的。贷款申请人的资料在系统中一目了然，谁也不能违规审批贷款。除非陈先生能够追究到银行的过失，让银行把陈先生的不良贷款记录消除，否则有6次以上不良贷款记录就无法申请公积金贷款。如此短时间内，陈先生只有选择一次性付款才有可能按时递件，不然他将面临8万元的定金损失。
提醒
申请公积金贷款前 先自查征信
目前公积金贷款的利率和商业贷款的利率相差悬殊。对于置业买家来说，公积金贷款购买90平方米以下的单位首付可以两成，商业贷款则一律只能首付三成。对于二次置业者来说，公积金贷款利率上浮1.1倍是5.39%，而商业贷款利率的1.1倍则高达7.755%，两者相差2.365%。
因此，购房者如果打算申请公积金贷款，并且没有多余预算的话，先自行到中国人民银行查询一下自己有没有住房贷款不良记录。
●如何查询个人征信
市民可以到位于越秀区沿江中路193号的中国人民银行广州分行一楼大厅查询。所需资料为个人身份证原件、复印件和申请表格(可在银行领取)。查询个人的银行征信是免费的。不过由于查询结果不能马上打印，需要等待几日通过EMS邮寄，所以要付一笔邮寄的费用。
贷款紧张银行偏心 搭售理财产品不买不批房贷 长江商报
“贷款要顺利获得审批,就必须先成为银行的客户,比如购买银行理财产品、办理信用卡等等。”今年以来,资金水龙头被拧紧后,银行可贷出去的钱越来越少,但贷款的客户却未见减少,为了选择客户放贷,提高贷款的价格、搭售理财产品则成了银行惯用的伎俩。
想贷款 先买理财产品
市民蔡先生近在光谷购买了一套房,面积有80多平米,房屋总价接近60万元,上周他在位于武昌火车站的一家国有商业银行申请贷款,“首付三成,信用记录也都没有问题。”蔡先生说,本以为能顺利申请贷款,但在签贷款协议时,银行客户经理突然要求他购买银行理财产品、信用卡,并开通信用卡网上银行,否则贷款很难批下来。
经过再三权衡,蔡先生答应了银行的要求,尽管心里十分不认同,但他无奈地告诉记者:“现在很多人的贷款都没有批下来,如果我不答应这些条件,银行卡着不放款,就不好办了。”
一家股份制银行的客户经理告诉记者,除了要求客户购买银行理财产品,部分银行还要求客户办理三方存管账户等业务,这些从另一方面能提高银行存款额和中间业务收费。
“现在很多银行都这么做,但并不是强制性的,如果客户不同意,他们还是会按照正常程序申请办理,但如果不是银行的客户,在信贷紧张的情况下,什么时候放款就说不准了。”另一家股份制银行的客户经理称,房贷和消费类、经营类贷款相比,期限长,利率低,经济效益并不高,对客户提出附加条件也是无奈之举。
银行在打法律擦边球
向客户发放住房贷款时,要求其购买理财产品,或者存入一定的定期存款,这种典型的“捆绑销售”几乎已经成了心照不宣的房贷潜规则。购房者为了尽早拿到房贷审批,尽管对银行不满,但还是不得已答应了“捆绑搭售”的条件。
律师涛认为,银行房贷捆绑搭售的做法,并没有直接触犯法律法规,但是银行打了法律的擦边球。他告诉记者,消费者权益保护法无法在金融保险行业适用。银行捆绑销售后,会产生两个合同,一个是房贷合同,一个是理财合同,不适用“合同法”的规定。
目前的情况是没有客户愿意举证银行捆绑销售,涛认为,对于房贷客户来说,尽快拿到贷款才是重要的,如果你接受了银行搭售行为,就可以插队去尽快放款。也正因如此,往往这类情况到就不了了之。
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山东部分银行仅向公务员发放房贷
随着存款准备金率至21.5%的高位,山东各大银行资金不断紧缩,部分银行逐渐开始放弃率较低的个人房贷业务。即使仍可办理,条件也日渐苛刻,有的银行甚至规定,具备公务员或事业单位身份才可办理房贷。在齐鲁银行的一家支行,负责房贷业务的陈经理告诉记者,“如果市民需要贷款购买房子,我们现在一般是抵押或者是担保,没抵押的话,身份保证是公务员或事业单位的。银行这样做的目的实际上就是用贷款人的身份为这份贷款做保证,以确保持续的还款能力。而对于非公务员或事业单位的贷款人,一般是不予办理的”。据央广新闻
银监会拟叫停贷款进入理财资产池
近日,银监会在内部会议上决定叫停融资类资产进银行理财资产池的做法。预计此举将对银行理财产品市场造成大冲击,目前国内主流银行大多采用资产池的理财产品运作模式。
上述决定是7月7日银监会在内部会议上作出的。融资类资产包括委托贷款、信托贷款等,几乎将理财产品资产配置中高资产“一网打尽”。正式文件预计很快推出,这期间将成为各家银行理财产品发行的冲刺期。
在当天召开的媒体通气会上,银监会创新业务部负责人对银行资产池的理财产品运作方式会否做处理的询问,并未做正面回答,只是称“此前也并未允许银行采用这种方式”,并称并非银行都采用这种模式,暗示即使“采取措施”或不会有太大范围震动。
不过,据了解,资产池已经成为目前主流商业银行通常采取的理财产品运作方式,这种模式通过滚动发行中短期限的理财产品募集资金,并以动态管理模式选择多项资产配置,使理财资金募集和投放达到平衡,博取。
此前,庞大的理财产品市场,已经成为宏观经济收紧局面下社会的重要“非信贷渠道”。而“叫停”的做法预计也将在短期内对社会资金供给造成一定冲击。
“实际上,社会资金需求依然旺盛,堵住了这条渠道,还会有人发挥创造力再开个口子,”一位业内资深人士说,“关键的问题是不要头痛医头,脚痛医脚,而是完善金融市场,提高它的透明度,弱化信息不对称,形成系统的者的保护机制。”
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