[摘要] 8月10日， 北京取消首套房贷款优惠， 而昆明多家银行已执行二套房利率上浮10%，部分银行停止办理住房贷款。 7月份居民消费价格同比上涨6.5%， 创下37个月以来新高， 加息预期加大。银根紧缩的大势之下， 购房者面临房贷利率上涨和贷款审批的双重挤压， 甚至有购房者因房贷日益增高， 审批周期加长而放弃购房。
在8月10日， 北京取消首套房贷款优惠， 而昆明多家银行已执行二套房利率上浮10%，部分银行停止办理住房贷款。 7月份居民消费价格同比上涨6.5%， 创下37个月以来新高， 加息预期加大。银根紧缩的大势之下， 购房者面临房贷利率上涨和贷款审批的双重挤压， 甚至有购房者因房贷日益增高， 审批周期加长而放弃购房。
对此， 云南泰兴隆房地产常务副总裁顾刚表示， 目前通货膨胀导致银根紧缩， 但住房贷款依然是银行信贷的重要组成部分， 未来将回归正常，对于普通购房者来说， 继续等待至年底， 寻找适合的时机出手， 不失为一种选择。
房贷收紧 部分银行停办
处于信贷持续收紧、贷款利率普遍上浮的背景下， 五大国有银行在北京地区首套房贷款优惠利率已全面取消。近日， 记者咨询了昆明市的 8 家银行发现， 昆明市住房贷款早已取消首套房贷款优惠利率，大多数银行的首套房利率执行基准利率， 不少银行的二套房贷款利率有 10%左右的上浮，而包括光大银行和兴业银行在内的部分银行已停止住房贷款的办理。
当前， 一手房贷款主要以开发商与指定银行签订协议的形式， 进行定向办理。 一手房的购房者需到开发商指定银行办理相关贷款，二手房住房贷款办理则无此限制。记者以购房者的身份致电各家银行了解到，目前工商银行、农业银行、 建设银行、 中国银行、 招商银行等银行的首套房贷款执行基准利率，富滇银行房贷利率已有上浮。工商银行白云路支行的工作人员表示， 该行近半年来已没有首套房贷款利率优惠， 现在首套房执行基准利率。 富滇银行中山分行的工作人员介绍，因为信贷政策收紧， 目前富滇银行的住房贷款利率在基准利率的基础上上浮 10%~20%， 但放款时间较为快捷。而光大银行的工作人员则表示， 住房贷款业务已经停止办理大半年， 未来何时恢复尚不知晓。 兴业银行工作人员称， 根据总行规定， 今年下半年昆明市支行均停止住房贷款的办理。
延伸阅读：
排队 “等贷”额外手续费之困
跟部分银行提高房贷利率或停止发放房贷相对应， 不少依然办理住房贷款的银行面临着购房者排队 “等贷”的情况。 尽管不少银行在接受咨询时都表示， 住房贷款的发放时间在两周左右，但实际上，排队 “等贷”的情况依然时有发生，其中以公积金贷款为突出。
在今年上半年买房的艾米（化名）于 5 月初正式签订购房协议，并申请了住房公积金贷款和商业贷款，一直到 8 月初才接到贷款审批通过的通知， 但银行工作人员要求其支付 2000 元的手续费。艾米说， 三个月的等待时间中， 加息不断困扰她和家人，而对于 2000 元的手续费，对方的解释却含糊其词， 只是说今年额度紧张， 排队办理贷款的人较多， 所以银行要收取这笔手续费。对于这个解释， 艾米不满， 但又束手无策， 为了不耽误买房， 她只得将这笔费用存入了还款银行卡， 2000 元很快被扣掉， 至今他们尚未拿到缴费。
采访中，一些房屋中介机构的人员也表示，目前这种情况下，为了快速拿到贷款， 额外缴纳一部分手续费的情况比较常见。而公积金贷款的办理， 相对于购房商业贷款需要经过更多的审批手续和流程， 额度限制更紧， 等待过程也较长， 额外收取费用的情况也更容易出现。对于艾米缴纳的 2000 元贷款手续费， 昆明建行个人贷款的工作人员称， 到该行贷款并不需要缴纳额外手续费， 这笔费用具体是何用途需要看申请人的具体资料才能够判断。
连续加息 房贷利息翻番
部分购房者遭遇的贷款难题并非是其压力，相比之下， 频繁加息带来的房贷还款额度增加，更让购房者压力倍增。2010 年 10月 20 日以来， 央行先后加息 5 次，使 5 年以上基准利率由此前的5.94%上升至目前的 7.05%。刚刚公布的 7 月份 CPI 同比涨6.5%，创下 37 个月涨幅新高， 加息预期再度增高。有专业人士称，短时期内再次加息或将出现。
对比本轮加息之前， 5 年以上基准利率为 5.94%， 2009 年和 2010年尚可申请到 7 折优惠， 即 5 年以上房贷利率为 4.158%， 30 年期 100万元等额本息还款的房贷累计支付利息为 751648.19 元。假如央行再次加息 0.25 个百分点， 5 年以上贷款利率 将 由 7.05% 上 调 至7.30%，在无法申请到优惠利率的情况下， 30 年期 100 万元等额本息还款将累计支付利息 1468055.34元。这意味着房贷累计支付利息在一年内翻番， 巨大的还贷压力也是购房者不得不面临的残酷现实。
有业内人士称，连续加息之后， 导致利率上升， 而房贷门槛的抬高， 首套房贷难以申请到优惠利率， 致使房贷成本大幅增加。对于刚性需求购房者的购房力产生了巨大的冲击， 不少购房者因此而考虑暂缓购房或降低购房标准。
延伸阅读：
详解 还款方式优劣
在加息不断的情况下， 不少购房者开始考虑提前还款，以规避加息带来的成本增加。 但有关金融称， 并非购房者都适合提前还款， 在目前市场上常见的还款方式中，要根据自身的情况， 选择为适宜的还款方式。
某国有银行多年从事住房贷款业务的专业人士介绍， 在住房贷款日益收紧的情况下， 提前还贷需要谨慎为之。手头有 “闲钱”的购房者可以考虑提前还款， 也要综合目前自身的方式。 如果带来的低于房贷利率所带来的利息支出，则以提前还款更为划算；如果大于房贷利息，则可以考虑继续。而针对申请到 7 折贷款利率的购房者来说， 加息的压力要明显小于其他以基准利率申请贷款的购房者， 也可不必急于提前还款。
目前，房贷有可供选择的各种还款方式， 其特点不同， 适宜的人群也有所不同。为传统的还款方式为等额本息还款和等额本金还款。等额本金是每月偿还相等的贷款本金，同时归还当月应支付的贷款利息，随着每月剩余还款本金的减少，每月的还款利息是逐渐减少的，所以每月总的还款额也是逐渐减少的，还款利息相对等额本息可以节省不少，但初期还款压力较大，比较适合当前收入稳定， 后期家庭支出较大的中青年人士。 等额本息是每月还款本金逐月增加、 还款利息逐月减少， 但每月还款额固定， 这种还款较为方便记忆， 适合初入职场的人士， 缺点是支出利息相对较多。目前较为流行的 “气球贷”是长贷短供的还款方式，购房者可以按 30或 20 年期限贷款，按 3 年或 5 年的贷款利率计算。以 3 年或 5 年为一周期结算，在还款期内可以分期偿还利息和部分本金，到期一次偿还剩余本金。前期还款金额较少， 购房者前期还款压力较小， 适合短期资金不充裕、预期未来收入会大幅增加的购房者。此外， 还有还款较为频繁的 “双周供”、 “按周还”， 先支付利息后支付本金的“宽限期”还款以及父母与子女一起还贷的 “合力贷”等。
信贷政策 是否能撼动高房价
房价永远是购房者为关心的问题。重重调控之下，上半年楼市交易表现冷清， 但房价并未出现松动。不断紧缩的房贷政策， 是否能撼动高房价， 成为人们关注的焦点。 今年对于房地产开发商的企业贷款早已全面收紧， 鲜有地产项目能通过银行贷款融资， 开发商面临紧张的资金链， 除了多方寻求融资之外， 也将目光放在销售回笼资金上。而个人房贷面临的高门槛、 高利率， 使不少购房者处于等待观望状态， 也成为导致今年上半年楼市交易量下跌的原因之一。另一方面，通货膨胀仍在继续， 7 月CPI 同比涨幅达 6.5%，创 37 个月新高。不排除部分市民为财产保值而将资金转向房地产。 云南泰兴隆房地产常务副总裁顾刚表示，下半年房价下跌趋势已成定居，在现有信贷政策之下， 购房者不妨继续观望等待， 年底或许会出现购房的时机。
延伸阅读：
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
