[摘要] 近期传出四大银行首套房贷利率回归基准，首套房贷更是传出9.5折、9折、8.5折，甚至低至7折的利率折扣，为什么银行提供的首套房贷利率优惠差别这么大？银行又为什么可以随意更改首套房贷利率？有业内人士指出2011年银行从房地产获利超7000亿，称银行才是房价暴利的祸首，其罪恶超过了开发商。
近期传出四大银行首套房贷利率回归基准，首套房贷更是传出9.5折、9折、8.5折，甚至低至7折的利率折扣，为什么银行提供的首套房贷利率优惠差别这么大？银行又为什么可以随意更改首套房贷利率？有业内人士指出2011年银行从房地产获利超7000亿，称银行才是房价暴利的祸首，其罪恶超过了开发商。
四大行松绑首套房贷款利率
利率折扣申请，银行条件各不同
近日，有消息称，工行、农行、中行、建行在北京召开的座谈会上提出，要继续贯彻落实差别化住房信贷政策，满足普通住房贷款需求，在基准利率内根据风险情况合理定价。也就是说未来四大行首套房的利率将不超过基准利率。
尽管银行官方口径中政策松动的迹象并不明显，但在近期的房地产市场上，很多银行的房贷政策还是弹性十足。是首套房贷的利率折扣差别很大。
“春节之后没多久，深圳便有银行开始对首套房的利率下浮5%了。”美联物业按揭部总监青昨日告诉记者，开始是中行深圳分行，很快建行深圳分行开始跟进。“目前，招行、农行、兴业等银行的首套房的贷款利率也能申请到9.5折。”她说，不过，这并非政策上的“一刀切”式的下调，各银行均对申请9.5折利率设有一定的条件。
据青透露，有的银行门槛相对宽松，对客户没有额外的附加要求，有的银行则分深户和非深户两类，深户的购房者申请9.5折就没什么问题，非深户的购房者，贷款金额只有达到80万元以上才能申请到9.5折利率；有的银行则要求，符合申请9.5折利率条件的客户，需开通该银行的网银、信用卡金卡或者短信通等业务。
一位国有银行人士称，目前关于首套房的利率政策还是之前调整的8.5折利率，但银行应该不会将利率优惠幅度降至8.5折。目前，房贷普遍使用的5年期以上的贷款基准利率为7.05%，如果执行8.5折贷款利率，执行的利率为5.99%，与目前5年期定期存款5.5%的利率相当，银行赚不到什么钱。
延伸阅读：
2011年银行从房地产获利超7000亿
杨少锋：银行才是房价暴利的罪魁祸首
过去十年，借助房地产，大量百姓的存款转移成为房地产和房贷。政府和银行是房地产利益分配中的两个重要群体。
按照现有的政策，一套售价100万的房产，政府向开发商收取税费大约为15%，即15万，此外，还要向购房者征收1%－3%的契税；按照2007年之后从公开市场拍卖获得的土地，出让金平均可以占据一套房产总价的20%－40%，按平均30%算，政府收取土地出让金为30万元，也就是，一套100万元的房产，购房者缴纳给政府的，已 过40%。
而如果你用的是按揭贷款，按照 2011年07月07日银行基准利率，首付三成，按揭20年，首付30万，贷款70万元，总还款金额为1307549元，购房者支付利息60.7万元，月供5448元，一套房子中银行获得利息收入60万元。而如果按照利率上限，贷款总额1453692元，利息总额超过贷款总额。
2011年末，根据央行公布数据，房地产贷款余额为10.73万亿元，按照6.6%的基准利率，银行业从房地产获得的利息收入将近7000亿元。
“现在可以看出谁才是房地产利益链条中的暴利者了吗？在房地产行业利益链条中，利润40%成为政府土地出让金和税收，30%成房企利润，30%被银行剥夺。而现在的调控政策，只针对其中房企的30%利润动刀，占7成利润的政府银行成旁观者，房价怎么可能真正下跌？”北京联达四方房地产经纪公司总经理杨少锋认为中国的银行每年从购房者手中剥夺了巨额财富。虽然限购等政策能够短期之内给房地产降温，然而，如果涉及房地产核心的利益分配中另外两个重要群体，政府及银行不愿意让利，房价终依然会反弹。
杨少锋表示，如果政府和银行不让利，开发商即便让出50%的利润，房价也只有下跌15%的空间，这还算上早起拿地的项目平均。所以，要想真正让房价回归到普通老百姓可能承受的范围，政府和银行都必须让利。
“如果银行将置业利率降低至3%，则20年商业贷款的利息将降低到30万元以内，同样一套100万的房产，月供将从原来的5448元降低到不到4000元，购房者购房压力大大降低。”杨少锋建议首先，以差别利率取代限购。放开第二套、第三套住宅的限购，但是大幅提高利率（如将第二套贷款利率提高至10%，第三套提高至15%）。对于套住宅，大幅降低利率至3%及首付，降低置业门槛以保证市场基本的合理购房需求。通过提高投机成本来抑制需求；而能够承受更高成本的合理需求和改善型需求，则通过利率让银行实现更多的利润以贴补置业人群。这样，初次置业者能够更容易满足购房的需求而投机需求一样能够得到抑制。
其次，保持着对开发商资金的压力，则是促使开发商降低价格、加快销售回款的关键。通过大幅提高房地产行业的贷款利率至15%，严格限制房企通过股市和信托融资，迫使房企回归正常银行贷款渠道获取资金，将房地产行业所攫取的暴利转移到国有商业银行，而银行则限制这部分利息的用途——取之于民用之于民，来自房地产行业的利润，应该回馈给置业的购房者。或者，直接贴补保障性住宅的建设，而不能成为银行业的免费午餐。
这样，开发商之前获得的暴利，就可以借助高利率通过银行“反哺”购房者，而那些有能力购买多套房产的富人，则替穷人承担更多的利率，从而真正实现我们调控的核心目标——让老百姓买得起房，开发商缴纳的利息越多，富人买房承担的利息越多，中低收入群体购房的利率成本就越低。
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银行暴利与实体经济产生倒挂 隐藏着深刻危机
（来源：羊城晚报）当前，商业银行的高盈利水平是建立在粗放经营模式的基础上。银行暴利是怎样产生的？不外乎两个途径，是存贷利差。通过“存贷利差”来获得高额。这意味着，只有更大的利差，才有更高的利润。有数据显示，我国存贷利差可以达到3％－3.5％，而在美国等国家只有0.3％左右。无疑，这种“高利差”是以牺牲储户利益为代价。今年以来，CPI指数节节攀升，存款利率虽然有所提高，但扣除物价上涨率，实际利率几乎为负。
银行“暴利”的第二个源泉，是名目繁多的收费项目。根据银监会去年公布的数据，我国银行业服务项目共计1076项，其中收费项目850项，与2003年相比，7年间增长104%。这似乎还是保守的，中国农行行长张云曾撰文称，2003年银行收费项目有300多种，而现在（2011年）相关的收费项目已多达3000种，8年间增长了10倍。显然，我国商业银行已进入了全面收费的时代。按道理，银行提供了哪种服务，消费者就应该付哪样的账，但是，银行不断在收费项目和价格上与国际接轨的同时，应扪心自问一下，其所提供的服务质量是否接上了轨？
众所 ，各大商业银行都有很强的政府背景，以四大行为例，几乎垄断了超过70％的市场份额。商业银行具有了完全的市场支使地位，而储户和金融消费者的选择权则荡然无存。垄断之下，中国银行业资本全球，可是，储户的利益却受到了无情的盘剥。这种“暴利”看似合理合法，但却隐藏着深刻的危机。
同时，银行的暴利也大大挤压了广大中小企业的生存空间。据银监会统计，2011年前三季度中国商业银行累计实现利润8173亿元，同比增长35.4%，平均资本利润率为22.1%。而广大中小企业呢？佛山市高明区曾做过一项调查显示，中小工业企业利润率目前普遍低于3%，亏损面超过20%。面对这种巨大的利润差距，也难怪有银行行长说，企业利润那么低，银行利润那么高，都不好意思公布。我国是典型的“实体产业立国”，如今，小型制造企业却几乎被虚拟市场掏空，长此以往，一旦“中国制造”受到重创，银行岂能独善其身。
高，往往也伴随着高风险。在商业银行，出资人和经理人是相分离的，银行利润越高，经理人的越高，可是，经理人却不必为经营不善支付等额代价。在“暴利”的引诱下，经理人会冒险放贷，而往往不顾以后贷款是否能顺利回收。比如，过去一段时间，一些银行为获取高额利润，就不顾房地产市场的风险，无节制地向房地产企业贷款，以致陷入被房地产商“绑架”的境地。如果将来房地产业不景气，出现呆账、死账，卷入其中的，就不仅是商业银行，还有整个国家的金融安全。
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