[摘要] “一般来说，每年9月底银行会停止发放贷款。但在今年9月初，问了几家银行，都已经不放款了。”一家外贸公司财务主管对记者说。
“一般来说，每年9月底银行会停止发放贷款。但在今年9月初，问了几家银行，都已经不放款了。”一家外贸公司财务主管对记者说。
9月25日，某股份制银行支行负责人表示，从第三季度开始，银行信贷投放基本停止，差不多上半年就用完了全年的贷款额度。而且，银行的确没有多余资金。
有关统计显示：截至9月22日，四大行当月人民币存款负增长超过2020亿元，季末，市场再度“缺钱”。9月24日数据显示，Shibor1周利率、2周利率、1个月利率分别为4.4400%、4.8033%、6.1089%，均有不同程度上涨。
有关在接受《国际金融报》记者采访时指出，多重因素叠加导致目前的“钱紧”，但6月出现的“钱荒”不会重演。
银行季末钱紧
9月前三月，工、农、中、建四家大型银行当月人民币存款负增长超过2020亿元，保守估计至少需要超过万亿的存款回流，才能满足商业银行流动性需要。此外，数据显示，从9月2日到9月24日，上海银行间同业拆放利率隔夜利率从3.0188%上升到3.6144%，1周利率从3.7420%上升到4.4400%，2周利率从4.1500%上升到4.8033%，1个月利率更是从4.6000%上升到了6.1089%。
市场分析认为，存款加速流失的局面，倒逼银行对存款政策作出调整，多家商业银行陆续将中长期定存利率上调10%，“一浮到顶”。
近日，中信银行公告上调个人定期储蓄存款利率，其中人民币两年、三年期整存整取利率在基准利率基础上上浮10%；平安银行将两年和三年期定期存款上浮标准降至10万元；光大银行一年以内整存整取业务利率上浮10%，对于两年至五年的长期存款，10万元以上大额存款浮10%。
尽管目前各银行官方口径并不说暂停房贷，但事实上有多家银行已基本暂停。包括华夏银行、民生银行、兴业银行在内的数家银行均表示：“房贷现在基本不做，往上报分行可能也批不下来。”杭州银行等城商行则明确表示，“房贷全部停贷，到月底不再接受新增。”
此外，银行的理财产品率也水涨船高。根据普益财富的统计数据，上周银行发售人民币理财产品467款，平均预期率为5.04%。
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多因素叠加导致“钱紧”
“近银行资金紧张有几个方面的原因：一是整个实体经济开始向好，企业对资金的需求有上升态势，对银行资金需求开始增加；二是6月银行为了应对‘钱荒’，采取大量吸收短期资金来弥补资金不足，现在短期资金到期，银行不得不还款，使得资金周转偏紧；三是第三季度末，银行面临银监会考核的因素。”上海财经大学现代金融研究副主任奚君羊对《国际金融报》记者解释。
“9月本身也是一个关键时点，既是月末，又是季末，加之中秋、国庆‘双节’叠加，资金面稳中趋紧是大势所趋。”某业内人士表示。
事实上，尽管Shibor1个月利率超过6%，但除了1个月的利率提高了近30%以外，其他时间利率的变化则相对稳定。而6月“钱荒”Shibor的时候，隔夜利率为13.4440%，1周的利率为11.0040%，1个月的利率为9.6980%。与6月相比，9月的Shibor数据无疑低了很多。
“Shibor的这种变化主要还是受季末因素的影响，可能部分银行出现了资金短缺的情况，使得利率太高。不过，6%这个数字，要比6月低很多，也基本在预料之中。”银行业人士说。此外，6月“钱荒”时，银行理财产品破七，满都是高产品，相比而言，多数业内人士表示，现在5%的率只是稍高，并且不会超出拆放利率。
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“钱荒”不会重演
“银行资金是有波动的，现在的现象是正巧几种因素叠加在一起，就比一般情况下的短缺程度加剧了一些，但不会像6月那么突出。”奚君羊说。“6月‘钱荒’是没有预期，集中表现出来的，现在大银行已经开始注意这个问题，在资金的周转滚动方面已经逐步采取了一些稳健的管理手段和方法，并且有所防范，所以‘钱荒’不会重演。”
银河证券分析师黄鹏也认为，6月后，金融机构已经在流动性和资产配置方面进行了充分调整。目前来看，其同业融资规模和结构的调整已经基本完成，对流动性冲击的抵抗力也有了大幅提升。银行对于短期流动性的资金准备已经明显加大。“一般而言，半年末的流动性压力仅次于年末，而季度末的流动性则相对宽松，带来的压力并不会超过半年末时点。”
此外，央行日前在公开市场进行6天期逆回购操作，操作量突增至880亿元，较上一期逆回购操作量大增11倍，创下春节以来单笔逆回购操作量新高。有了央行的“力挺”，大额放水之后，银行市场“钱荒”问题将得到缓解，安全度过季末。
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个人房贷事实上暂停
信贷投放方面，四大行新增贷款投放节奏正常。截至22日，四大行9月新增人民币贷款2200亿元，不出意外，9月新增贷款将超过6000亿元。
值得关注的是，房地产市场火爆之下，商业银行个人住房按揭贷款额度却进一步压缩。
中原地产市场研究部总监张大伟说，目前北京8.5折首套房贷款优惠基本绝迹，除少数外资行外，基本都已9折起，此外，国管公积金贷款难，基本已建议做贴息贷款，目前“排队”严重。这将对购房者产生大影响。
“尽管目前各银行官方口径并不说暂停房贷，但事实上有多家银行已基本暂停，主要因为这些银行首套房贷款等基本无优惠，购房者并不会选择他们贷款，所以出现了事实上的停贷。”张大伟说。
这与6月底情况相似。相比6月基本不能放款，目前各行的放款时间都在一个月左右。相比年初的5-10个工作日，延长了很多。
张大伟透露，建议有房屋贷款意向的抓紧时间申请，预计从10月底开始，贷款额度会紧张，甚至可能提前出现难以新申请的可能性。
“以贷款100万为例，之前8.5折的话，30年贷款期内购房者需付息105.9万。而如果是基准利率，付息高达128.7万。按照现在一般的基准利率9成计算，高达113.4万。”张大伟分析。
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