[摘要] 恰逢年底，不少家庭需要重新梳理一年的贷款情况并为来年早作打算。市民张先生近日向记者反映，他准备对房子进行装修，需要从银行借贷一笔费用，但当他来到银行咨询，发现像他的情况有多种贷款方式可以选择，但不知道各种贷款方式的利弊。
无抵押无担保大额信用消费现金贷款
大额信用消费现金该类贷款不需要房屋抵押。客户要向银行提供的材料比前两种贷款要简单。主要是借款人基本材料（身份证复印件、工作证明、家庭情况、配偶情况等）、借款用途材料（消费合同、等）、还款能力证明材料（银行卡流水单、工资收入证明等）。
该类型的贷款特点有：一是贷款用途必须是消费，可以是用于房屋装修、旅游，购买大宗家具家电，、留学等，借款人必须向银行提供真实的消费合同和，银行规定，贷款资金不可用于股市或楼市。
二是银行对该类借款人的资质要求很高。是要求工作稳定、收入较高、有良好信用记录。
提醒：此类贷款不需做房屋抵押登记，在申请流程上比前两种贷款简洁快速。该类贷款的资金成本为每月0.6%~0.8%左右的费用，一年是7.2%~9.6%，比一年期的普通抵押贷款基准利率6%高出许多。
其他担保方式的贷款
以上三种贷款都比较常见，业内人士还给记者介绍了一些其他担保方式的贷款，但由于需求不大，有这些业务的银行不多。
个人担保贷款：客户找到一个银行认可的担保人，由担保人担保向银行获得贷款，如果贷款出现违约，由担保人承担。目前操作较多的是银行内部员工为同事担保贷款。
汽车抵押贷款：将客户名下的汽车抵押给银行，从银行获得贷款。值得注意的是，汽车抵押率一般不高，所以贷款成数有限。且汽车可以开动，不利于银行的。据业内人士介绍，目前很少有银行办理此类贷款业务。
存单质押贷款：客户提供一张本人名下存款金额不小于贷款金额，定存期限不短于贷款期限的现金存单做质押担保从银行贷款。
其他现金等价物质押贷款：如实物质押贷款、股权质押贷款，保本型理财产品质押贷款、保单质押贷款及其他有价债券质押贷款。
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