[摘要] 日前，《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》正式对外发布。《意见》明确提出，“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。具体操作办法和实施计划，有望明年一季度出台。这是我国政府部门明确提出“以房养老”模式时间表。
引子 日前，《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》正式对外发布。《意见》明确提出，“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。具体操作办法和实施计划，有望明年一季度出台。这是我国政府部门明确提出“以房养老”模式时间表。
“以房养老”是指老年人将自己名下的房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构，可定期获取一定的养老金直到去世，房主去世后，房产归金融机构。如何看待这种养老模式？实行“以房养老”要解决好哪些问题？本期“思与辨”就此进行讨论。
主持人：尹传刚（深圳特区报记者）
嘉 宾：匡贤明（中国<海南>改革发展研究院经济研究所所长）
刘国强（四川外国语大学新闻传播学院教授）
傅子恒 （万联证券研究所所长、经济师）
“以房养老”不可能成为养老的主要形式
主持人：我国已经快速进入老龄化社会，养老问题无法回避，在此情势下，你们如何看待“以房养老”这种模式？
匡贤明：“以房养老”作为一项制度设计，无疑具有进步性，它使规模巨大的存量房能够在养老中发挥重要作用。但是，它并不是一项普适性的制度。只有拥有房产的城镇居民才能享受到这项制度。这意味着，大量农村居民，尽管有宅基地，但由于没有产权保障，无法“以房养老”；城镇没有房地产的居民，也无法从这项制度中受益。因此，“以房养老”与其说是一项养老制度，不如说是一项金融安排，是一项着眼于盘活有房城镇居民资产的一项制度安排、它无法成为一项基本的养老制度。
傅子恒：我国当前养老保障的主要构成是由政府主导、社会统筹集合而成的纳入社会保障体系的基本养老金制度，该部分基金主要由政府进行统筹征收、管理与发放，养老金来源渠道较为单一，个人与企业负担以及养老金分配等许多方面存在不公平现象，整体保障层次也较低，亟待构建多层次的养老体系。“以房养老”可以作为多层次养老保障体系建设的一个尝试，它应该是社会基本养老保障之外的一种养老补充方式，不可能成为养老的主要形式，给予政策和法律上的认可没有问题，市场会不会接受、能不能发展起来是另一回事。
“以房养老”纯粹是市场行为，应是一种自愿的、自主选择的行为，属于市场化的养老模式，无需有形之手的过多介入。政府应积极去解决基本养老保障体系中存在的问题，比如尽快取消养老双轨制等。
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