[摘要] 住房公积金系统被爆管理混乱不透明、浪费惊人,让事业单位的管理和效率再次大跌民众眼镜。我们不禁要问:住房公积金制度真的有存在的必要吗?
“老师”新加坡公积金制度起争议
大家普遍认为,我国的公积金制度是向新加坡取经学习而来。但是,作为城邦经济体代表的新加坡,其制度能够满足第二大经济体的现实需求吗?
近,新加坡的公积金制度也遭遇了争议。据新华社报道,5月末,新加坡总理李显龙对博客写手鄞义林提出诽谤起诉,后者在一篇博文中影射李显龙挪用当地居民缴纳的公积金。另据报道,在鄞义林随后召集的罚款募捐集会中提出“还我们公积金”的口号,得到社会积极回应,有2000人左右参加。
新加坡上世纪五十年代独立时,近80%的居民没有住房或住在贫民窟中。通过政府强力干涉住房市场,包括推府组屋、公积金制度,以及经济的腾飞,近几十年已经解决了大部分住房问题。
但是,新加坡公积金制度也遭遇上述挑战,如公积金低,透明度有待提高,居民对公积金有权但难以动用,国家强制储蓄是否有必要等等。
这些挑战和中国是类似的。但是除了这些,我们还有公积金分散,集中管理难度大等难题。我们是花更多成本去修补一个难以的制度,还是有另外的方法?
住房补贴取代公积金制度
用公积金买房有什么好处?一是收入的一部分可以,二是可以获得较低的贷款利息。如果说公积金制度的缺点,一是公积金管理成本的浪费,二是挤占挪用公积金的贪腐,三是居民当期消费的减少。
采用住房补贴的方法,可以实现公积金买房的好处,避免公积金制度的缺点。
住房补贴可以有很多方法,包括常见的实物补贴、价格补贴和货币补贴。实物补贴就是所谓的房票,低收入人群可以有接近免费的公租房;价格补贴可以是补贴购房款、补贴利息、等,类似目前的住房公积金优惠;货币补贴则是直接发放货币,如三亚向62万居民一次性派发2014年上半年物价补贴2.2亿元。
低收入人群因为收入较低,基础消费开支大,消费倾向高,实施国家强制储蓄不甚合理。为了引导其长期储蓄,可以用价格手段引导其储蓄。如运营市场化的住房保险基金,提供较高的率,同时又有一定流动性,如居民将基金取出用于贷款购房则可以享受减息优惠。
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