[摘要] “限贷”政策出台以来，房贷问题一直受到购房者的普遍关注。对于大部分的普通购房者而言，按揭贷款，依然是买房时主要的付款方式，然而随着调控措施的深入和信贷政策的持续收紧，“申贷难”问题似乎给当下的刚需客们来了一记当头棒喝。
“限贷”政策出台以来，房贷问题一直受到购房者的普遍关注。对于大部分的普通购房者而言，按揭贷款，依然是买房时主要的付款方式，然而随着调控措施的深入和信贷政策的持续收紧，“申贷难”问题似乎给当下的刚需客们来了一记当头棒喝。
近日，不少购房者致电本刊咨询房贷相关问题。针对读者提问，本刊经过多方调查采访，推出房贷专题，希望能使购房者有所获益。
6月15日，存准率年内第六次上调，银行贷款额度再次趋紧
7月7日，央行年内第三次加息，5年期以上商业房贷基准利率上涨至7.05%，公积金贷款基准利率上涨至4.9%
7月12日，“新国五条”出台，外地人补缴税款购房遭限，差别化信贷政策再次受到强调信贷政策趋紧还在延续……
操作利率以个案为准
面对不断推陈出新的楼市和信贷调控，不少购房者在按揭买房时感到困惑，对于当下的申贷情况纷纷表示“不清楚”。其中，目前购房时的首付成数和申贷利率依然是受到购房者们关注的焦点问题。
为此，笔者致电包括工、农、中、建等四大行在内的沪上多家银行，得到的答复统一为“严格执行央行有关规定，通过商业贷款购房，一套房首付30%，执行基准利率，二套房首付60%，利率上浮10%。 ”
其中，民生银行至今仍暂停房贷业务。此外，近期有消息称，北京邮政储蓄银行首套房贷可打85折，但笔者从多方获悉，该银行在上海并未出现类似情况，仍执行基准利率。农行曲阳支行信贷部门相关人员也告诉笔者，目前首套房执行基准利率，此前媒体报道的95折优惠已经取消。
汉宇地产交易按揭部副总监倪岱尔表示，上述利率标准均为平均标准，在实际操作时，会根据个案情况进行一定程度的调整。
招商银行客服人员告诉笔者，首套房基准，二套房1.1倍只是利率起点。具体执行利率除了会考虑购房者资质、信用和房屋状况以外，还要看银行与开发商的合作模式与合作关系，因此利率上浮幅度仍要看具体情况。
个人贷款信用受重视
此外，贷款放批时间也是受到购房者关注的重要问题。笔者从多家银行得到的答复是，从申请到放款的时间间隔并不长。从提交资料到审核完毕需5至15个工作日以外，一般情况下2个月左右便可放款。
21世纪不动产上海锐丰贷款金融部经理吴娅表示，目前申贷难度不大，但这仅对符合银行要求的客户而言。她坦言，所谓的“符合银行要求的客户”，指的是拥有良好贷款信用、充足还款能力、所购房屋面积较大和年限较短的客户。就目前来看，各大银行已经停止发放15年以上房龄的房屋贷款，但此前30年房龄的房屋贷款也是会得到银行受理的。
倪岱尔也同意此观点。他表示，如果之前在个人贷款业务中有失诚信的客户，目前几乎是拿不到房屋贷款的。
此外，银行业资深人士金先生透露，目前公务员是容易申请贷款的，因为工作稳定，还款能力有所保障，属于银行的客户。
对此，业内人士指出，在目前资金面趋紧的情况下，银行需要控制风险和保证。其中，信贷资质较好的客户能够减少坏账风险，而房龄较短、面积较大的房源能保证银行。目前老公房停贷，就是信贷趋紧的重要表现。
上述人士认为，在其他情况都不可控的情况下，保证个人贷款信用，是成功申请按揭贷款的重要保障。
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