[摘要] “限贷”政策出台以来，房贷问题一直受到购房者的普遍关注。对于大部分的普通购房者而言，按揭贷款，依然是买房时主要的付款方式，然而随着调控措施的深入和信贷政策的持续收紧，“申贷难”问题似乎给当下的刚需客们来了一记当头棒喝。
◎申贷提醒
据笔者了解，根据申贷的个人情况不同，利率情况也有差别，因此很难统计出一项统一的利率标准。但就目前情况来看，四大行中建行的贷款额度为紧张，其次是工行，其中农行的额度为宽裕。购房者在申贷时可以有所侧重。
目前在房贷业务实际操作过程中，针对部分客户，仍有一定优惠存在，但门槛正在不断收紧和提高。此外，多家银行表示，现在贷款的实际操作利率“一个变”，因此购房者须对实际操作利率变动保持密切关注。
◎建议
倪岱尔 汉宇地产交易按揭部副总监
慎重选择银行
根据个案情况不同，各家银行的利率差异较大。以四大行为例，不同银行的利息差要达到40%，由于目前基准利率为7.05%，因此购房者要多付出2.8%的利息（40%×7.05%=2.8%）。这对于普通购房者而言是一笔相当可观的金额，因此购房者在选择银行时要“货比三家”。目前农行是四大行中申请贷款业务较好的选择。
至于外资银行，虽然有一定优惠，但由于只能申请商业贷款而不能申请公积金贷款和组合贷款，因此并不是普通购房者的选择。
谨防违约风险
因客户资质不同，放款期限也不一样。由于目前市场情况下，贷款放批时间不可控，购房者要注意付款时间，尤其是在二手房交易中，一些房东往往急于回收资金，因此会有购房者因贷款迟迟不获批而导致的违约情况出现。
值得提醒的是，银行第三和第四季度的放贷额度往往比较紧张，一般会拖延至次年年初发放。因此在下半年有购房需求的人士要注意该风险的存在。
吴娅 21世纪不动产上海锐丰贷款金融部经理
认清购房条件
首先，建议购房者在购房前了解自己是否符合目前购买政策，其次，建议购房前确认自己能贷款的成数以及申请贷款所需要的资料。尤其是"新国五条"出台后，外地人在沪购房，更应密切注意上述政策，以免造成违约。
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