[摘要] 2006年经过家人同意后举办了婚礼，婚礼收了1万多块钱的礼金，加上我妈妈给的2万块钱压箱钱，一起3万块。哈哈，是这我们的笔存款。我在怀孕6个月的时候在单位办理了手续，到老公的城市生活。
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（来源：中国经济网）陈先生，27岁，在成都生活，本科学历，有存款6.5万，本人月入5000元，其他家人月入1000元，无房，每月房租400元、生活费600元，年底有年终奖10000元。理财目标：如何基金定投(大致1500左右)，计划坚持5年后购置房子。
一，家庭财务分析：
陈先生目前无任何负债，并且年结余达85%，财富的积累速度很快，资产状况较好。暂时无法从调查表中看出家庭其他成员的状况，可以确定的是陈先生是家庭的重要经济支柱，需要全面的保障以有效转嫁风险。这方面可以进一步完善。5年后有购房的计划，此目标通过合适的理财方式可以实现的。
二，家庭理财规划：
1.现金规划：
陈先生现有现金及活期存款6.5万，无其他金融资产。现金活期属于流动性很强的资产，不过流动性强就意味着低，不利于资产的。一般我们保留部分流动性较强的资产作为应急金就行。陈先生职业为无线设计，工作性质稳定性一般，所以保留月开支的4倍数额作为应急。当前月总支出1000元，那么留足4000元现金或活期存款以应付突发事件，其余资金可以寻求更高的了。
2.消费支出规划：
陈先生计划5年后买房，因为房价增长无法准确预测，所以按照当地现在的平均房价计算，假设6000元/平方米，住房面积80平米，那么则需48万。首付三成为14.4万，再加上税费和手续费，按照陈先生现在的结余率，5年后可以负担此金额。余款33.6万，假设贷款30年，贷款利率5.94%，那么月供款约为2000元，对家庭年总收入8.2万的家庭来讲压力不大，月供没有超过月收入的1/3。或者陈先生可以增加首付比例，减小每月压力。
现有启动资金6.1万，可以选择风险较小的偏债券型的基金进行，按照年平均3.5%的增长率，5年后将积累7.25万，也可以考虑存5年的定期，本息共7.198万。同时，根据风险承受能力测试表，陈先生的偏好属于轻度保守型，可以从每月结余中拿出3000元一半于股票型基金定投，按照年平均10%的报酬率，5年后则有11.6万元.一般于偏债券型基金定投，按年平均3.5%的报酬率，5年后则有9.8万元。这样，可负担的房屋首付款将有28.65万，除去税费等一系列费用，贷款20万则月供约为1200元。这样对今后的经济压力小一些了。
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