[摘要] 2010年可谓是实至名归的房地产政策"调控年"，上半年，由"国十一条"引发轮调控，"严厉新政"出台。下半年，首套房首付上调、加息等政策陆续出台带动了第二轮房地产市场的调控。那么，在经历了一年的调控政策后，房地产市场的个人房贷政策出现了哪些变化？房贷市场发生了哪些变化呢？
变化七：先抵押后放款致使贷款流程延长
2010年房地产贷款市场不得不说的变化就是"先抵后放"贷款流程的延长。4月份，北京银监局下发《关于加强辖内银行个人住房贷款业务管理的通知》，要求各银行在办理二手房贷款及个人抵押款业务时，需要按照"抵押在前，放款在后"的新流程。与之前的见契税票放款相比，业主至少要推迟十五到二十个工作日才能拿到房款，这一政策的推出使得北京房贷担保机构行业面临洗牌，从担保到服务的转型，对整体个贷担保行业的良性循环发展有着较深远的意义。
变化八：抵押款购房用途叫停
除交易类贷款收紧外，非交易类贷款亦难逃政策调控。9月底有关部委发文，严禁消费类贷款用途用于购房。"伟嘉安捷"的就此分析指出，继上半年房地产新一轮宏观调控政策开始后，购房人为了缓解压力，选择抵押房产全款或者少贷款买房。但因住房抵押贷款用于购房用途需严格按照"认房又认贷"政策执行且贷款成数由原来的七成提高至五成或者六成，其他外地城市的个别购房人可能瞅准抵押贷款的其他用途，如买车、装修等，贷款成数略高些，通过其他使用用途然后缓解贷款压力。抵押款购房用途叫停后，对于"曲线买房"的投机人群受到了很多抑制，不少打算用抵押款周转首付或者全款买房的"置业升级"人群多数选择了观望从而推迟入市。
变化九：时隔三年央行再加息还款压力增大
2010年房贷市场另一值得注意的变化就是央行时隔三年的再加息。10月20日央行加息之剑再次出鞘，其中五年期以上商业贷款基准利率由5.94%上调至6.14%，公积金贷款由3.87%，上升至4.05%。虽然加息调整的幅度并不是很大，但是对于借款人来说，更多担心的是央行是否开启了加息通道，如同2007年一般，央行祭出加息"利剑"使得2010年宏观调控政策变得更加风云莫测。
近年末，央行于12月10日晚宣布，自12月20日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0 .5个百分点。这是央行年内第六次、近30天内第三次上调存款准备金率。有人士分析，今年内或者春节前后，将有再次加息的可能。
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