[摘要] 编者按：房贷，对于一个房奴而言是沉重而又无法逃避的一个现实问题。买房贷款分为公积金和商业贷款两种形式，具体如何操作？两者又各有什么不同？如何才能更省钱？对于准房奴而言不可不了解。房天下购房宝典整合了关于目前广州执行的房贷政策和法规，助您了解购房知识。
商业贷款须知
商业贷款额度
银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的70%。
银行发放二次的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的40%。
商业贷款年限
贷款期限长不超过30年。通常，贷款终到期日借款人年龄不超过（男65周岁、女60周岁）。
还款方式
1、等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。其特点是每月还款的本息和一样，容易做出预算，初期还款压力减小，但还款初期利息占每月还款的大部分，还款中本金比重逐步增加，利息比重逐步减少，从而达到相对的平衡。此种还款方式所还的利息高，但前期还款压力不大。
2、等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此又称递减法。其特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息低，但前期还款压力大。
贷款利率按照中国人民银行有关贷款利率的规定执行。见个人住房商业性贷款利率表。
办理商业贷款流程
贷款程序
借款申请人与房地产开发商签订《购房合同》；
借款申请人在银行开立活期存款账户，存入购房首付款，或向开发商缴纳购房首付款；
借款申请人按要求填写相关表格，提交审批所需材料；
银行经办人员或委托律师事务所对借款申请人所提交的材料进行审核及资信调查；
银行审批，通知借款申请人审批结果；
借款人办理抵押登记等手续；
银行发放贷款，借款人按借款合同的规定还本付息。
房地产贷款，都需要购买相应的保险
借款人以自己的信用向保险人投保（借方既是投保人又是受益人），因非自己主观意愿的原因（如失业）而不能如期偿还贷款时，由保险人代为付款。
借款信用保险：贷方以借方的信用向保险公司投保，当借方不为或不能清偿债务时（如借方失），由保险人代为补偿，其保险标的是投保人的合法权利，因第三者不履行法定的义务而受到的损失。
商业贷款申办手续
1)可到各发贷业务部门详细咨询了解个人贷款种类、贷款发放对象、贷款额度等情况。
2)需向贷款银行提供的资料和证明：借款人和配偶的户口簿、身份证(原件和复印件)。借款人与配偶不属同一户口簿的还要求提供婚姻证明等，
3)贷款额度与期限按现策规定，贷款期限长20年，贷款银行对借款人所提供的材料和证明进行审查。银行审查借款人是否属于借款对象，是否符合贷款条件，是否有足够偿还贷款本息的能力，然后确定实际贷款额度，并通知借款人承诺贷款。
4)借款人与贷款银行签订合同。借款人、贷款银行(保证方，保证期至将借款人房地产权证交贷款银行收押止)三方签订个人住房商业性借款合同。借款人、贷款银行签订住房抵押合同。
5)办理公证。借款人和贷款银行办理抵押合同公证的程序，按公证处的规定办理。公证费由贷款银行负担。
6)还清贷款办理注销抵押登记手续。当您与贷款银行结清全部贷款本息和相关费用后，凭银行出具结清凭证。
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