[摘要] 8月10日, 北京取消首套房贷款优惠, 而昆明多家银行已执行二套房利率上浮10%,部分银行停止办理住房贷款。 7月份居民消费价格同比上涨6.5%, 创下37个月以来新高, 加息预期加大。银根紧缩的大势之下, 购房者面临房贷利率上涨和贷款审批的双重挤压, 甚至有购房者因房贷日益增高, 审批周期加长而放弃购房。
详解 还款方式优劣
在加息不断的情况下, 不少购房者开始考虑提前还款,以规避加息带来的成本增加。 但有关金融称, 并非购房者都适合提前还款, 在目前市场上常见的还款方式中,要根据自身的情况, 选择为适宜的还款方式。
某国有银行多年从事住房贷款业务的专业人士介绍, 在住房贷款日益收紧的情况下, 提前还贷需要谨慎为之。手头有 “闲钱”的购房者可以考虑提前还款, 也要综合目前自身的方式。 如果带来的低于房贷利率所带来的利息支出,则以提前还款更为划算;如果大于房贷利息,则可以考虑继续。而针对申请到 7 折贷款利率的购房者来说, 加息的压力要明显小于其他以基准利率申请贷款的购房者, 也可不必急于提前还款。
目前,房贷有可供选择的各种还款方式, 其特点不同, 适宜的人群也有所不同。为传统的还款方式为等额本息还款和等额本金还款。等额本金是每月偿还相等的贷款本金,同时归还当月应支付的贷款利息,随着每月剩余还款本金的减少,每月的还款利息是逐渐减少的,所以每月总的还款额也是逐渐减少的,还款利息相对等额本息可以节省不少,但初期还款压力较大,比较适合当前收入稳定, 后期家庭支出较大的中青年人士。 等额本息是每月还款本金逐月增加、 还款利息逐月减少, 但每月还款额固定, 这种还款较为方便记忆, 适合初入职场的人士, 缺点是支出利息相对较多。目前较为流行的 “气球贷”是长贷短供的还款方式,购房者可以按 30或 20 年期限贷款,按 3 年或 5 年的贷款利率计算。以 3 年或 5 年为一周期结算,在还款期内可以分期偿还利息和部分本金,到期一次偿还剩余本金。前期还款金额较少, 购房者前期还款压力较小, 适合短期资金不充裕、预期未来收入会大幅增加的购房者。此外, 还有还款较为频繁的 “双周供”、 “按周还”, 先支付利息后支付本金的“宽限期”还款以及父母与子女一起还贷的 “合力贷”等。
信贷政策 是否能撼动高房价
房价永远是购房者为关心的问题。重重调控之下,上半年楼市交易表现冷清, 但房价并未出现松动。不断紧缩的房贷政策, 是否能撼动高房价, 成为人们关注的焦点。 今年对于房地产开发商的企业贷款早已全面收紧, 鲜有地产项目能通过银行贷款融资, 开发商面临紧张的资金链, 除了多方寻求融资之外, 也将目光放在销售回笼资金上。而个人房贷面临的高门槛、 高利率, 使不少购房者处于等待观望状态, 也成为导致今年上半年楼市交易量下跌的原因之一。另一方面,通货膨胀仍在继续, 7 月CPI 同比涨幅达 6.5%,创 37 个月新高。不排除部分市民为财产保值而将资金转向房地产。 云南泰兴隆房地产常务副总裁顾刚表示,下半年房价下跌趋势已成定居,在现有信贷政策之下, 购房者不妨继续观望等待, 年底或许会出现购房的时机。
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